يعرض هذا الدليل العملي ما نجده في معظم شركات الخدمات المالية وتعاونيات الادخار والائتمان (SACCO) قبل انتقالها إلى نظام واحد، وما نُعدّه لها، والتقارير التي يستخدمها أصحابها بعد تشغيله.
أين يتسرّب المال
- جداول سداد القروض تُدار يدويًا
- إعداد كشوف حسابات الأعضاء يستغرق أيامًا
- تُكتشف المتأخرات حين يكون الأوان قد فات للتصرف
ما نُعدّه
- سجلات الأعضاء
- الأعضاء والأسهم والمدخرات مع سجل كامل.
- إدارة القروض
- الطلبات والتقييم والصرف والجداول.
- التحصيلات
- السداد عبر المحافظ الإلكترونية والاستقطاع من الراتب والبنك.
- الفوائد والغرامات
- يُحتسب حسب المنتج ويُرحَّل تلقائيًا.
- كشوف الحساب
- كشوف حسابات الأعضاء عند الطلب وعلى الهاتف.
- تقارير المحفظة
- المتأخرات والمخصصات والمحفظة المعرّضة للمخاطر.
كيف يسير يوم عادي
- عضو يتقدم بطلب قرض
- تقييم القرض وصرفه
- تحصيل الأقساط وتخصيصها
- متابعة المتأخرات
التقارير التي يستخدمها أصحاب الأعمال
- المحفظة المعرّضة للمخاطر
- أعمار القروض
- أرصدة الأعضاء
- إيرادات الفوائد
الوحدات المعنية
المحاسبة، وCRM، والدعم، والموارد البشرية والرواتب، والأصول. تتشارك قاعدة بيانات واحدة، فكل قيد يحدّث الحسابات والتقارير معًا.
من أين تبدأ
تبدأ معظم شركات الخدمات المالية وتعاونيات الادخار والإقراض (SACCO) بالمحاسبة وإدارة علاقات العملاء (CRM) والدعم، ثم تضيف الباقي بعد استقرار المرحلة الأولى.
أسئلة تُطرح علينا كثيرًا
- هل يمكنه إدارة منتجات قروض مختلفة؟
- نعم. لكل منتج طريقة احتساب فائدة ومدة ورسوم وغرامات خاصة به.
- هل يمكن للأعضاء استلام كشوف حساباتهم على هواتفهم؟
- نعم. يمكن مشاركة الكشوفات والأرصدة عبر بوابة الأعضاء أو برسالة.